- Štátne dlhopisy predstavujú v súčasnosti lákavú investičnú príležitosť s výnosmi 3 % a 3,3 % ročne.
- No skrývajú aj dôležité obmedzenie týkajúce sa dostupnosti vašich financií.
- Na trhu môžete nájsť aj výhodnejšie alternatívy.
Štátne dlhopisy sa stali v posledných dňoch na Slovensku témou číslo jeden. Nie je sa čomu čudovať – ponúkané ročné výnosy 3 % a 3,3 % sú nielen vyššie než pri termínovaných vkladoch, ale navyše sa tieto výnosy nebudú zdaňovať.
Ako však upozorňuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select, investovanie do štátnych dlhopisov má aj jeden veľký háčik.
Štátne dlhopisy sa nedajú okamžite premeniť na peniaze
„Štátny dlhopis je cenný papier. Ak sa bude investor chcieť dostať k peniazom, bude treba dodržať určitý postup,” vysvetľuje Škriniar.
Na rozdiel od termínovaného vkladu, dlhopis sa nedá predčasne zrušiť, pretože ide o cenný papier.
Ak sa budete chcieť dostať k svojim peniazom pred splatnosťou dlhopisu, budete musieť tento cenný papier odpredať. To zahŕňa návštevu banky, stanovenie predajnej ceny a, samozrejme, zaplatenie poplatku za túto službu.
„Ak sa bude investor chcieť dostať k peniazom, nedá sa predčasne zrušiť ako termínovaný vklad,” zdôrazňuje Pavel Škriniar.
Navyše, doba potrebná na speňaženie závisí od aktuálnej situácie na trhu, čo je faktor, ktorý sa dnes nedá spoľahlivo predpovedať.
Podielové fondy ako alternatíva
Odborníci zo Swiss Life Select poukazujú na odlišnú situáciu pri podielových fondoch. Pri nich sú investované prostriedky dostupné v priebehu niekoľkých dní, čo predstavuje výraznú výhodu oproti štátnym dlhopisom.
Ďalšou výhodou podielových fondov je diverzifikácia – nakupujú stovky až tisíce rôznych cenných papierov, čím výrazne znižujú investičné riziko. Niektoré dlhopisové fondy sú navyše vytvorené na určitý čas, a môžu tak byť veľmi dobrou alternatívou k štátnym dlhopisom.
„Rovnako ponúkajú možnosť oslobodenia výnosu od dane,” uvádza sa v analýze. „Okrem toho ponúkajú možnosť opätovného zainvestovania uvoľnených peňazí po skončení trvania dlhopisu.”
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
Investovanie prináša riziká, každé investovanie
Je dôležité pamätať, že s každou investíciou je spojené určité riziko a doterajšie výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov. Toto pravidlo platí aj pre štátne dlhopisy, aj keď sú často prezentované ako bezpečná investícia.
Ak vás zaujala možnosť rýchleho prístupu k úsporám pri dlhopisovom riešení, odborníci odporúčajú kontaktovať skúseného finančného sprostredkovateľa. Ten dokáže zhodnotiť vašu individuálnu finančnú situáciu a navrhnúť také riešenie, ktoré vám umožní žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
