- Životné poistenie má kryť reálne riziká, nie len „byť lacné“.
- Zamlčaný zdravotný stav alebo povolanie môže zrušiť nárok na plnenie.
- Nízke poistné sumy často nepokryjú hypotéku ani bežné výdavky rodiny.
Zdravotný dotazník nie je formalita
Pri vypĺňaní dotazníka mnohí „prikrášlia” realitu. Neuvedú vysoký tlak, dlhodobé lieky, psychické ťažkosti ani staršie zákroky. Veria, že si tak znížia poistné. Poisťovňa však pri vážnej udalosti vždy siahne do zdravotnej dokumentácie.
Ak lekárske správy ukážu, že sa dlhodobo liečite a v zmluve ste to neuviedli, poisťovňa môže plnenie odmietnuť. Podobne nepríjemne dopadne zamlčané rizikové povolanie či šport. Ak pravidelne leziete po skalách, hrávate futbal v lige alebo pracujete vo výškach, zmluva to musí obsahovať.
Úprimnosť pri uzatváraní poistky síce môže zdvihnúť mesačný poplatok, ale výrazne zvyšuje šancu, že poisťovňa pri probléme všetko vyplatí. Lacnejšia poistka s nepravdivými údajmi nemá hodnotu, keď ju rodina bude najviac potrebovať.
Nízke poistné, slabá pomoc pre rodinu
Ďalšou častou chybou je veľmi nízka poistná suma. Čo najnižšie číslo vyzerá lákavo v rozpočte, ale kriticky pri skutočnej tragédii. Ak máte hypotéku 150 000 eur a poistku smrti len na 10 000 eur, rodina dostane sumu, ktorá sotva pokryje pohreb a pár mesiacov nákladov.
Zvyšok hypotéky zostane na pozostalých. Tí často musia riešiť ďalší úver, predaj nehnuteľnosti alebo pomoc od príbuzných. Poistné sumy by mali kopírovať reálne záväzky – úvery, dôležité mesačné výdavky a počet ľudí, ktorí sú od vášho príjmu závislí.
Poistenie je dôležité. Zdroj: shutterstock.com/Watchara Ritjan
Poistenie nie je ideálne miesto na sporenie
Mnoho ľudí siahne po investičnom alebo kapitálovom životnom poistení, pretože im niekto sľúbi „poistenie aj sporenie v jednom”. Na papieri to znie lákavo, v praxi však veľkú časť platieb zhltnú poplatky. Na reálne zhodnocovanie ostane len časť sumy, hoci mesačne platíte pomerne veľa.
Dlhodobo sa preto viac oplatí iný prístup. Životné rizikové poistenie rieši krytie rizík a samostatné investovanie (napríklad do fondov alebo ETF) sa stará o úspory. Týmto spôsobom jasne vidíte, koľko platíte za ochranu a koľko reálne investujete.
