- Úver môže byť pomocník, ale aj časovaná bomba.
- Rozhoduje, či vám prináša úžitok alebo vás oberá o peniaze.
- Odborníci radia, ako to rýchlo zistíte.
Úver dnes používa väčšina Slovákov. Či už ide o hypotéku, spotrebný úver alebo leasing na auto, všetky majú spoločného menovateľa – ak s nimi narábame rozumne, dokážu nám uľahčiť život. Ak však nemáme plán, môžu sa z nich rýchlo stať reťaze, ktoré ťaháme za sebou celé roky.
Úver dobrý a zlý
Finančný analytik Pavol Škriniar zo Swiss Life Select upozorňuje, že nejde o to, či je dlh lacný alebo drahý. „Dlh nie je drahý či lacný, je iba dobrý a zlý,” vysvetľuje odborník.
Zlý dlh vás oberá o peniaze. Typickým príkladom je auto kúpené na úver – okrem splátok a úrokov musíte pravidelne platiť poistku, servis, palivo a zároveň sledovať, ako jeho hodnota prudko klesá. V konečnom dôsledku zaplatíte násobne viac, než bola pôvodná cena.
Naopak, dobrý dlh vám môže priniesť úžitok alebo dokonca zisk.
Auto je dobrým dlhom vtedy, keď vám umožní dochádzať do práce, ktorá by inak nebola dostupná, alebo keď vám šetrí čas a peniaze v porovnaní s inými formami dopravy. V takom prípade sa dá hovoriť o investícii, ktorá má jasný prínos.
Pavel Škriniar k tomu dodáva:
Inflácia hrá v prospech dlžníkov, pretože znižuje reálnu hodnotu dlhu.”
To znamená, že ak splácate fixnú sumu, jej hodnota časom klesá – ale pozor, platí to len vtedy, ak si viete udržať stabilný príjem a zvládate splátky.
Spotrebný úver môže byť užitočný. Zdroj: shutterstock.com/Prostock-studio
Úverová bomba tiká: skúste trojmesačný test
Pred podpisom úverovej zmluvy by mal každý urobiť jednoduchý experiment. Odborníci odporúčajú tri mesiace si odkladať presne toľko, koľko by ste mesačne splácali. Takýto test dokáže veľmi rýchlo odhaliť, či je váš rozpočet dostatočne odolný.
Ak zistíte, že už po pár týždňoch siahnite na rezervu, je to jasný signál, že úver si nemôžete dovoliť. Naopak, ak bez problémov zvládnete tri mesiace odkladať rovnakú sumu, získate nielen istotu, že váš rozpočet to unesie, ale aj cenný vedľajší efekt – na účte sa vám vytvorí finančný vankúš, ktorý vám pomôže v prípade nečakaných udalostí, ako je strata práce či vyššie účty.
Tento „suchý tréning” má aj psychologickú výhodu. Naučí vás disciplíne a ukáže, že splátky nie sú len číslo na papieri, ale reálny zásah do vášho rodinného rozpočtu. Ak ho zvládnete, pravdepodobnosť, že budete zvládať aj reálne splácanie, je oveľa vyššia. Ak nie, znamená to jediné – na úver zatiaľ nie ste pripravení.
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
