- Prečo je investičné životné poistenie považované za najhorší finančný produkt.
- Motivácie finančných poradcov, ktorí tento produkt odporúčajú.
- Alternatívy pre investovanie a rizikové poistenie, ktoré majú väčší zmysel.
Prečo vám finanční poradcovia odporúčajú investičné životné poistenie
Dôvod, prečo sa IŽP často odporúča, nie je len jeho prísľub výnosov, ale hlavne provízie pre poradcu. Finanční poradcovia získavajú vysoké odmeny pri uzatvorení takéhoto produktu, a to aj v prípade, že pre klienta by bolo výhodnejšie investovať samostatne.
Produkt je komplexný, čo sťažuje klientovi porovnanie s alternatívnymi investíciami. Navyše, zloženie poplatkov a investičných fondov môže byť pre bežného človeka neprehľadné, čo znižuje schopnosť klienta posúdiť reálne riziko a výnos.
Poradcovia môžu zdôrazňovať výhody kombinovaného poistenia a investície, pričom prehliadajú nevýhody. Tento marketing často vedie k tomu, že ľudia viažu svoje peniaze na dlhé obdobie s nízkou návratnosťou, zatiaľ čo lacnejšie a výhodnejšie alternatívy zostávajú nepovšimnuté.
Dávajte si pozor na to čo podpisujete. Zdroj: shutterstock.com/Andrey_Popov
Ak nerozumiete poplatkovej štruktúre, nepodpíšte zmluvu, kým jej úplne nerozumiete. Nenechajte na seba vyvíjať tlak a vždy si všetko dôkladne premyslite. Ak poradca ani po opakovanom opýtaní transparentne neobjasní poplatky, je to jasný varovný signál, že ide o potenciálne nevýhodný produkt.
Alternatívy, ktoré dávajú viac zmyslu
Existuje niekoľko riešení, ktoré dávajú väčší zmysel než IŽP.
- Po investičnej stránke je výhodnejšie zamerať sa na nízkonákladové ETF, akcie alebo indexové fondy. Tieto produkty majú nižšie poplatky, flexibilnejšie možnosti výberu a často vyššiu očakávanú návratnosť.
- Na strane rizikového poistenia zvoľte samostatné životné poistenie, ktoré kryje len riziko smrti alebo vážnych chorôb. Takto klient presne vie, za čo platí, a nevkladá investičnú časť do fondov, ktoré často neprinášajú očakávaný výnos.
Samostatné riešenie umožňuje lepšiu kontrolu nad financovaním, optimalizáciu poplatkov a väčšiu transparentnosť. Rozdelenie investície a poistenia zároveň znižuje riziko, že sa peniaze viažu do produktu, ktorý nie je v súlade s finančnými cieľmi.
Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor:
