- Prečo je investičné životné poistenie považované za najhorší finančný produkt.
- Motivácie finančných poradcov, ktorí tento produkt odporúčajú.
- Alternatívy pre investovanie a rizikové poistenie, ktoré majú väčší zmysel.
Peniaze sú pre väčšinu ľudí citlivou záležitosťou a rozhodnutia o ich správe môžu mať dlhodobé dopady na životnú úroveň. Finanční poradcovia sa v niektorých prípadoch tvária ako experti, ktorí dokážu navrhnúť ideálne produkty pre vaše potreby, no realita často vyzerá inak.
Prečo by ste mali byť skeptickí k odporúčaniam finančných poradcov
Mnohé odporúčania sú motivované províziami, a nie vaším skutočným záujmom. Medzi produkty, ktoré sa dostávajú k najhorším hodnoteniam, patrí investičné životné poistenie, ktoré kombinuje poistenie a investovanie, no z dlhodobého hľadiska môže znižovať výnosy a zvyšovať náklady.
Mnohí klienti sa nechajú presvedčiť zložitosťou produktu alebo lákavou prezentáciou budúcich ziskov. Tento úvod poukazuje na potrebu kritického prístupu, overovania informácií a hľadania nezávislých názorov, aby vaše peniaze neboli zbytočne viazané v nevýhodných schémach.
Uvedomenie si, že každý finančný produkt má svoje slabiny, je prvým krokom k zodpovednému rozhodovaniu a ochrane vlastného kapitálu pred skrytými nákladmi a poplatkami.
Investičné životné poistenie: Čo to je a prečo ide o najhorší produkt
Investičné životné poistenie (IŽP) je kombinovaný produkt, ktorý spája rizikové životné poistenie s investičnou zložkou. V praxi to znamená, že časť platieb ide na poistnú ochranu a zvyšok do investičného fondu. Na prvý pohľad môže vyzerať lákavo, pretože sľubuje spojiť bezpečie s potenciálnym zhodnotením kapitálu.
Ochráňte svoje peniaze zavčas. Zdroj: shutterstock.com/jubu graphic
Problém sú vysoké vstupné a administratívne poplatky, ktoré významne znižujú očakávané výnosy. Navyše, investície sa často viažu na dlhé obdobie, a to znamená obmedzenie flexibility. Zákazníci si často neuvedomujú, že výnosy z fondov, do ktorých ich peniaze smerujú, sa nemôžu rovnať priamej investícii do akcií alebo ETF.
Mnohé IŽP produkty obsahujú aj zložité poplatkové štruktúry, ktoré sú netransparentné a skresľujú reálnu hodnotu investície. Aj preto sa IŽP označuje za jeden z najnevýhodnejších produktov, ktoré finanční poradcovia môžu odporučiť.
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
