- Budovanie dôchodku treba riešiť včas a nezávisle od štátu.
- Investovanie prináša vyšší výnos ako štátne piliere.
- XTB umožňuje efektívne zhodnocovať peniaze s nulovými poplatkami.
Dôchodok je téma, ktorej by sa mal venovať každý bez ohľadu na vek, profesiu či výšku príjmu. Väčšina ľudí má tendenciu odkladať plánovanie dôchodku na neskôr, no práve čas je ten najdôležitejší faktor, ktorý rozhoduje o tom, ako pohodlný bude váš život po skončení pracovnej kariéry.
Dôchodok ako povinná téma pre každého
Slovenský dôchodkový systém je postavený na troch pilieroch, ktoré majú zabezpečiť, že človek po odchode z pracovného života nebude odkázaný len na minimálny príjem.
- Prvý pilier predstavuje priebežný systém, kde aktuálne pracujúci odvádzajú peniaze, z ktorých sa vyplácajú dnešní dôchodcovia. Tento model je však dlhodobo neudržateľný. Populácia starne, počet pracujúcich klesá a pomer prispievateľov k poberateľom sa neustále zhoršuje.
- Druhý pilier funguje ako kapitalizačný, teda vaše odvody sa reálne investujú do fondov, ktoré spravujú dôchodkové spoločnosti. Výnos však býva obmedzený a poplatky relatívne vysoké.
- Tretí pilier je dobrovoľný doplnkový systém, kde si môžete sporiť navyše a často s príspevkom zamestnávateľa. V opačnom prípade sa neoplatí.
Nespoliehajte sa na štátny dôchodok. Zdroj: shutterstock.com/Varavin88
Napriek tomu má štátny dôchodok viacero nevýhod a je závislý od politických rozhodnutí, inflácie a demografických trendov. Preto by mal každý budovať vlastný dôchodok, ktorý je nezávislý od štátu a založený na osobných investíciách, ktoré sa zhodnocujú podľa výkonu trhu, nie rozhodnutí politikov.
- Závislosť od demografie: Menej pracujúcich a viac dôchodcov znamená, že systém je dlhodobo neudržateľný.
- Politická nestabilita: Výška dôchodkov sa mení podľa aktuálnych vládnych rozhodnutí a rozpočtovej situácie.
- Nízka výnosnosť: Priebežný systém nevytvára žiadne reálne zhodnotenie peňazí, iba ich prerozdeľuje.
- Vplyv inflácie: Reálna hodnota dôchodku klesá, pretože valorizácia často nestíha tempo rastu cien.
- Obmedzená kontrola: Občan nemá žiadny vplyv na to, ako sa s jeho odvodmi nakladá a kam putujú.
- Neistota do budúcna: Pri zhoršujúcej sa ekonomike môže dôjsť k znižovaniu dôchodkov či zmenám pravidiel vyplácania.
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Budovanie vlastného dôchodku cez investovanie
Správnou cestou, ako si zabezpečiť dôstojný život v starobe, je budovanie vlastného dôchodku prostredníctvom pravidelného investovania. Na rozdiel od štátnych pilierov, kde máte výnosy obmedzené, pri osobných investíciách rozhodujete vy sami – o výške vkladov, horizonte aj miere rizika. Investovanie umožňuje využiť silu zloženého úročenia, ktoré dokáže z malých pravidelných vkladov vytvoriť obrovský kapitál.
To však neznamená, že štátne piliere by sa mali úplne ignorovať. Prvý pilier je síce povinný, no je vhodné ho doplniť druhým a tretím pilierom, ktoré ponúkajú určité daňové zvýhodnenia a príspevky od zamestnávateľa. Ich výnosnosť však zvyčajne nestačí na reálne pokrytie budúcich životných nákladov. Oveľa efektívnejšie je preto chápať piliere len ako doplnok – nie ako základ budúceho príjmu.
Investovanie má byť hlavným zdrojom pre dôchodok. Zdroj: shutterstock.com/Sutthiphong Chandaeng
Kým štátne fondy často prinášajú výnosy na úrovni 3 – 5 % ročne, investovanie do indexových ETF fondov alebo akcií dokáže v dlhodobom horizonte prinášať priemerne 8 – 10 %. Kľúčové je pravidelné investovanie a dlhodobý horizont. Ak začnete investovať už vo veku 25 rokov a budete mesačne vkladať len 200 eur, rozdiel oproti štátnemu dôchodku môže byť v stovkách tisíc eur.
TIP Nespoliehajte sa na štátny dôchodok – investujte cez XTB.
Svet investovania dnes nie je určený len pre profesionálov. Online brokeri ponúkajú jednoduchý prístup k svetovým trhom bez zložitých poplatkov. Preto by sa každý človek mal naučiť, ako fungujú akciové indexy, ETF fondy či dlhopisy, pretože práve v nich sa ukrýva vaša budúca finančná nezávislosť.
Prebieha zaujímavá súťaž s Fumbi, kde môžete vyhrať 1 200 eur rozdelených ako 100 eur každý mesiac po celý rok. Jednoduchá účasť cez registráciu, prvý vklad a zadanie kódu KRYPTONAROK- odkaz nájdete tu.
