- Dôchodok by mal priniesť slobodu a možnosti, nie finančné obmedzenia.
- Štátny dôchodok nedokáže zabezpečiť životnú úroveň, na ktorú ste zvyknutí.
- Pravidelné sporenie a investovanie predstavuje cestu k dôstojnému dôchodku.
Ako prispôsobiť investičnú stratégiu s blížiacim sa dôchodkom?
S približujúcim sa dôchodkovým vekom by ste mali postupne upravovať svoju investičnú stratégiu, aby ste chránili už nadobudnutý kapitál. Odporúčaný postup:
- Do 55 rokov: Dynamická stratégia – väčšina úspor v akciových a indexových fondoch, ktoré prinášajú vyšší výnos, ale aj vyššie riziko.
- 55 – 60 rokov: Vyvážená stratégia – postupný presun časti prostriedkov do stabilnejších aktív ako dlhopisy a konzervatívnejšie fondy.
- Nad 60 rokov: Konzervatívnejšia stratégia – dôraz na ochranu kapitálu, ale stále s určitým rastovým potenciálom, aby úspory dokázali prekonať infláciu.
Ako môžete vyberať nasporené prostriedky po dosiahnutí dôchodku?
Po dosiahnutí dôchodkového veku máte niekoľko možností, ako čerpať svoje úspory:
Z 1. piliera: Dostávate pravidelný mesačný starobný dôchodok, ak ste splnili podmienky Sociálnej poisťovne.
Z 2. piliera: Môžete si vybrať:
- Doživotný dôchodok – pravidelná mesačná suma do konca života
- Programový výber – flexibilné vyberanie prostriedkov podľa vašich potrieb
- Jednorazový výber – za určitých podmienok možnosť vybrať celú sumu naraz
- Kombinácia vyššie uvedených možností
Z 3. piliera: Máte možnosť:
- Nastaviť si pravidelné mesačné výplaty
- Vybrať celú sumu jednorazovo (s prípadným zdanením)
- Využiť flexibilné výbery podľa aktuálnych potrieb
Z individuálnych investícií: Predajom investičných nástrojov získate kapitál, ktorý môžete použiť podľa vlastného uváženia.
Pravidelné sporenie a investovanie je kľúčom k úspechu. Zdroj: shutterstock.com/Andrii Iemelianenko
Ako zabezpečiť, aby vám úspory vydržali celý dôchodok?
Odborníci odporúčajú pravidlo 4 % – ak ročne vyberáte maximálne 4 % z vášho kapitálu, mali by vám úspory vydržať približne 30 rokov.
Na zabezpečenie dlhodobej udržateľnosti vašich úspor zvážte tieto stratégie:
Žite len z výnosov – Ideálne je vyberať si len zisky (dividendy, úroky) zo svojich investícií, zatiaľ čo základný kapitál zostáva nedotknutý a ďalej generuje príjmy.
Disciplinované čerpanie – Stanovte si pevný plán výberov a držte sa ho. Vyberajte len nevyhnutné prostriedky na pokrytie základných potrieb.
Plánujte dedičstvo – Spíšte závet, ktorý presne určí, ako sa naložiť s vaším majetkom po vašej smrti. Môžete zvážiť aj dedičskú dohodu pre špecifické požiadavky.
Predčasný výber dôchodkových úspor môže mať výrazne negatívny vplyv na vaše finančné zabezpečenie v starobe.
Snažte sa vyhnúť predčasným výberom, aby ste neznížili budúci príjem a nezhoršili svoju finančnú stabilitu v dôchodku. Ak je predčasný výber nevyhnutný, pozorne zvážte poplatky a daňové dôsledky, ktoré s ním súvisia.
