- Dôchodok by mal priniesť slobodu a možnosti, nie finančné obmedzenia.
- Štátny dôchodok nedokáže zabezpečiť životnú úroveň, na ktorú ste zvyknutí.
- Pravidelné sporenie a investovanie predstavuje cestu k dôstojnému dôchodku.
Ako inflácia ovplyvňuje dôchodkové úspory a ako sa proti nej chrániť?
Inflácia môže výrazne znehodnotiť vaše dôchodkové úspory, keďže za tovary a služby budete časom platiť stále viac. Je dôležité sledovať predovšetkým vývoj cien položiek, ktoré budete potrebovať na dôchodku – potraviny, bývanie, energie a zdravotná starostlivosť.
Investujte do aktív, ktoré dlhodobo prekonávajú mieru inflácie – predovšetkým akcie a realitný trh.
Praktický tip: Každoročne zvyšujte svoju mesačnú investíciu aspoň o aktuálnu mieru inflácie, aby ste udržali reálnu hodnotu vašich vkladov.
Aké daňové výhody ponúka dôchodkové sporenie?
Dôchodkové sporenie prináša niekoľko daňových výhod:
• 2. pilier: Vyplácané dôchodky sú oslobodené od dane z príjmu, pretože ide o starobný dôchodok.
• 3. pilier: Máte možnosť znížiť si ročný daňový základ až o 180 €, čo prináša úsporu 34,20 € ročne pri 19% sadzbe dane. Aj výbery z 3. piliera sú za určitých podmienok oslobodené od dane.
Pozor, daňová úľava sa počíta len z vašich vlastných príspevkov, nie z príspevkov zamestnávateľa.
• Investovanie do ETF fondov: Výnos je oslobodený od dane, ak držíte investíciu dlhšie ako jeden rok. Toto pravidlo platí len pre cenné papiere obchodované na regulovaných trhoch EÚ a OECD.
Ako často by ste mali prehodnocovať svoju dôchodkovú stratégiu?
Dôchodkovú stratégiu je vhodné prehodnocovať aspoň raz ročne, no určite aj pri významných životných zmenách, ako sú:
• Zmena zamestnania (nový zamestnávateľ môže ponúkať iné benefity)
• Výrazná zmena príjmu (vyšší príjem umožňuje zvýšiť sporenie)
• Dôležité životné udalosti (svadba, narodenie dieťaťa, kúpa nehnuteľnosti)
• Prijatie dedičstva alebo iného väčšieho finančného obnosu
• Priblíženie sa k dôchodkovému veku
Pravidelné prehodnocovanie vám umožní optimalizovať stratégiu podľa vašich aktuálnych potrieb a meniaceho sa finančného trhu.
Najčastejšie chyby pri sporení na dôchodok
Vyhnite sa týmto bežným chybám, ktoré môžu ohroziť vaše dôchodkové zabezpečenie:
• Odkladanie začiatku sporenia na “neskôr” alebo “keď budem mať viac peňazí”
• Spoliehanie sa výlučne na 1. pilier s presvedčením, že štát sa o vás nejako postará
• Nevhodný výber fondov v 2. a 3. pilieri, ktorý nezodpovedá vášmu veku a rizikovému profilu
• Nedostatočná diverzifikácia investícií naprieč rôznymi triedami aktív
Najlepším základom dôchodku je investovanie na kapitálovom trhu, ktoré z dlhodobého hľadiska predstavuje optimálnu kombináciu bezpečnosti a výnosu.
Dôchodok by mal priniesť slobodu a možnosti. Zdroj: shutterstock.com/PawelKacperek
