- Poisťovne čelia novej vlne poistných podvodov, ktoré poháňa umelá inteligencia.
- Falošné škody sú čoraz presvedčivejšie a ťažšie odhaliteľné.
- Trend mení spôsob, akým sa bojuje proti podvodom v celom odvetví.
Poisťovne sa dostávajú do novej éry rizík. Umelá inteligencia mení spôsob, akým vznikajú aj odhaľujú poistné podvody. To, čo kedysi bývalo ľahko rozpoznateľnou úpravou fotografie alebo dokumentu, je dnes často tak prepracované, že na prvý pohľad pôsobí úplne vierohodne.
Finančný dom UNIQA upozorňuje, že ide o rýchlo rastúci fenomén, ktorý mení celé poistné odvetvie. Generatívna umelá inteligencia totiž dokáže vytvárať materiály, ktoré vyzerajú ako reálne škody, nehody či dokumenty.
Poisťovne a nová vlna AI podvodov, ktoré sú čoraz ťažšie odhaliteľné
Podľa údajov UNIQA sa v rokoch 2025 a 2026 objavilo 20 prípadov manipulovaných dokumentov, z toho 15 v Česku a 5 na Slovensku. Experti upozorňujú, že nejde o náhodné pokusy, ale o nový trend spojený s rozšírením generatívnej AI.
Zaujímavé je, že celkový počet odhalených podvodov síce klesá, no ich finančný dopad rastie. Inými slovami, podvodov môže byť menej, ale sú oveľa drahšie a prepracovanejšie.
Riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov Karel Polák opisuje zmenu jasne:
„V minulosti sme odhaľovali najmä jednoduché grafické úpravy. Dnes sa stretávame s fotografiami a dokumentmi, ktoré sú na prvý pohľad veľmi presvedčivé.
Umelá inteligencia výrazne zvyšuje kvalitu podvodných materiálov a kladie nové nároky na naše detekčné systémy aj špecialistov,” hovorí Karel Polák, riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov UNIQA.
Tento posun znamená, že poisťovne už nemajú dočinenia len s klasickými podvodmi, ale s digitálne generovanou realitou.
Poisťovne zvyšujú obranu: Technológie proti AI podvodom
Aby sa poisťovne dokázali brániť, využívajú čoraz sofistikovanejšie technológie. UNIQA kombinuje analytické modely, forenznú analýzu obrazov a prácu expertov.
Systémy dokážu napríklad:
- analyzovať metadáta fotografií,
- odhaliť nezrovnalosti v osvetlení alebo štruktúre obrazu,
- identifikovať digitálne zásahy,
- porovnávať údaje s historickými záznamami vozidiel či nehnuteľností.
Zároveň sa pravidelne aktualizujú detekčné modely, ktoré sledujú aj nové nástroje umelej inteligencie.
Len v prvom štvrťroku 2026 sa podarilo automatizovanou detekciou zabrániť neoprávneným výplatám v hodnote približne 200 000 eur.
- v roku 2025 bolo preverovaných 784 podozrivých poistných udalostí,
- preukázaných bolo 413 podvodov,
- uchránená suma dosiahla 2,03 milióna eur,
- celková uchránená hodnota v roku 2025 bola 3,26 milióna eur,
- v prvom štvrťroku 2026 išlo o ďalších 820-tisíc eur.
Zároveň sa medziročne ukazuje zaujímavý paradox. Počet prípadov klesá, ale ich hodnota rastie. Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet šetrených prípadov o 11 percent, no priemerná hodnota odhaleného podvodu stúpla o 61 percent.
Technológia proti technológii: Nový boj poisťovní
Súčasný boj už nie je len o ľudskej kontrole. Je to súboj technológií proti technológiám. Na jednej strane stojí generatívna umelá inteligencia, ktorá dokáže vytvoriť realistické falošné škody. Na druhej strane stoja systémy, ktoré sa učia tieto stopy odhaľovať.
Ako upozorňuje UNIQA, trend je taký, že počet odvodov možno ubúda, ale ich sofistikovanosť rastie. A to mení pravidlá hry pre celé odvetvie.
Nová realita pre poisťovne
Dáta aj skúsenosti ukazujú, že poisťovne čaká náročné obdobie. Umelá inteligencia prináša rýchlosť a efektivitu, ale aj nové riziká.
A práve preto sa poistné odvetvie musí rýchlo prispôsobiť svetu, kde aj „dôkaz” môže byť len dokonale vytvorená ilúzia.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Ako umelá inteligencia ovplyvňuje poistné podvody?
Umelá inteligencia umožňuje vytvárať veľmi realistické falošné fotografie a dokumenty. Podľa údajov UNIQA sa tým zvyšuje kvalita podvodov, ktoré sú ťažšie odhaliteľné a často pôsobia na prvý pohľad dôveryhodne.
- Znamená to, že poistných podvodov je viac?
Nie nevyhnutne. Trend ukazuje, že celkový počet podvodov môže klesať, ale ich finančná hodnota rastie. To znamená, že menej prípadov spôsobuje väčšie škody pre poisťovne.
- Ako sa poisťovne bránia proti AI podvodom?
Poisťovne využívajú kombináciu technológií a expertnej analýzy. Ide napríklad o analýzu metadát fotografií, detekciu digitálnych úprav a porovnávanie údajov s historickými záznamami, aby odhalili nezrovnalosti v predložených dôkazoch.
