- Ako systematicky smerovať k cieľovej sume na dôchodok.
- Prečo čas hrá pri investovaní kľúčovú úlohu.
- Ako rozdielna výška mesačných vkladov mení investičnú stratégiu.
Sila malých súm počas 40 rokov
Prvý scenár počíta s dlhým investičným horizontom. Ak niekto začne veľmi skoro, môže využiť čas ako svojho najväčšieho spojenca. Pravidelné investovanie 36 eur mesačne počas 40 rokov pri očakávanom ročnom výnose 10 % ukazuje, že aj malé sumy dokážu vyrásť do výrazného kapitálu. Tento výnos nepredstavuje sľub, ale historický priemer akciových trhov. Reálny vývoj môže priniesť slabšie aj silnejšie roky. Práve dlhý horizont však pomáha vyhladiť výkyvy a znižuje riziko zlého načasovania.
Investujeme na dôchodok 40 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Takýto prístup sa hodí pre mladých ľudí na začiatku kariéry. Nemusia cítiť tlak vysokých vkladov a zároveň si budujú investičný návyk. Dôležité je pravidelne investovať bez ohľadu na náladu trhu. Poklesy neznamenajú problém, ale príležitosť nakupovať lacnejšie. Inflácia síce znižuje kúpnu silu peňazí, no práve investovanie poskytuje jednu z mála možností, ako ju dlhodobo porážať. Tento model ukazuje, že dôchodok sa dá budovať pokojne, bez dramatických rozhodnutí a s minimálnym zásahom do mesačného rozpočtu.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Investovanie 100 eur mesačne počas 30 rokov
Druhý príklad osloví ľudí, ktorí začnú investovať neskôr, no stále majú dostatok času. Pravidelný vklad 100 eur mesačne počas 30 rokov pri očakávanom výnose 10 % predstavuje vyvážený kompromis medzi časom a výškou investície. Tento model už vyžaduje väčšiu disciplínu, no stále zostáva realistický pre väčšinu pracujúcich.
Investor v tomto prípade musí počítať s výraznejšími výkyvmi hodnoty portfólia. Tridsaťročný horizont síce tlmí riziko, no psychológia hrá väčšiu rolu. Počas kríz môžu hodnoty dočasne klesnúť, čo preverí trpezlivosť. Práve preto sa oplatí zamerať na diverzifikované ETF a pravidelné investovanie bez snahy časovať trh.
Investujeme na dôchodok 30 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Inflácia v tomto období môže meniť reálnu hodnotu budúceho kapitálu. Nikto nevie presne odhadnúť jej vývoj, no historicky akcie dokázali infláciu prekonávať. Tento scenár ukazuje, že aj bez extrémnych obetí sa dá systematicky pracovať na finančnej nezávislosti na dôchodku, ak človek koná dôsledne a drží sa plánu.
