- Konsolidácia síce druhý pilier obchádza, no neistota zostáva.
- Spoliehať sa iba na štát môže byť nebezpečné.
- Viac pilierov znamená väčšiu istotu pre vašu budúcnosť.
Konsolidácie bude pokračovať aj v budúcom roku a my už poznáme konkrétny balík opatrení, ktoré majú pomôcť štátu ušetriť chýbajúce miliardy eur. Slováci sa obávajú, čo prinesie konsolidácia verejných financií pre ich budúce dôchodky. Oficiálne sa hovorí, že druhý pilier zostane nedotknutý, ale skutočnosť môže byť komplikovanejšia, než sa zdá.
Druhý pilier: Konsolidácia ho obíde?
Podľa najnovších informácií sa príspevky do druhého piliera konsolidačným balíčkom skutočne nedotknú. Výnimkou sú len príspevky počas práceneschopnosti.
Vyjadrenia ministerstiev, že v ňom zmeny vo výške príspevkov či jeho otvorenie nebudú, nepôsobí upokojujúco,” upozorňuje finančný analytik Pavel Škriniar.
Prečo takáto skepsa?
V minulosti na druhý pilier útočili pravidelne a menili v ňom pravidlá ako na bežiacom páse. Väčšinou sa pravidlá menili v neprospech sporiteľov – budúcim dôchodcom sa znižovali ich plánované starobné dôchodky,” vysvetľuje analytik.
Konsolidácia potichu zasiahne dôchodky
Hoci sa hovorí, že konsolidácia sa dôchodkového sporenia nedotkne, skutočnosť je iná. Dôchodkovým spoločnostiam v druhom aj treťom pilieri sa zvyšuje osobitný odvod zo 4,36 % na 15 %.
V praxi to bude znamenať vyššie náklady správcovkých spoločností, a teda menšiu nádej klientov na zníženie poplatkov či skvalitnenie služieb.
Prečo sa nespoliehať len na štát
Kto sa spolieha na iba jeden zdroj dôchodku, môže byť v budúcnosti vzhľadom na vývoj demografie a stav ekonomiky veľmi nemilo prekvapený,” varuje analytik.
Konsolidačné zásahy opäť ukazujú potrebu diverzifikácie dôchodkových úspor.
Riešenie vidí Škriniar v takzvanom päťpilierovom dôchodku, ktorý kombinuje:
- Starobný dôchodok od Sociálnej poisťovne.
- Starobné dôchodkové sporenie.
- Doplnkové dôchodkové sporenie a PEPP.
- Daňovo zvýhodnené investovanie.
- Poistenie a bankové sporenie.
Výhodou päťpilierového dôchodku je nielen stabilný príjem vo vyššom veku, ale aj zabezpečenie príjmu počas ekonomicky aktívneho života,” vysvetľuje Škriniar.
Kľúčové benefity takéhoto prístupu:
- Nie ste závislý len od štátu – môžete sa naň spoliehať, ale nebudete od neho závislý.
- Znižujete investičné riziko dlhodobými a pravidelnými príspevkami.
- Daňové výhody – príspevky znižujú daňovú povinnosť.
- Flexibilita – individuálne úspory nie sú podmienené dosiahnutím dôchodkového veku.
Čas konať je teraz
Aj keď sa zdá, že aktuálna konsolidácia druhý pilier obíde, história ukazuje, že štátne zásahy sú nevyspytateľné.
Ak sa štát rozhodne, zmení nastavenie i pravidlá v ľubovoľnej legislatíve,” pripomína analytik.
Človek, ktorý začne s budovaním viacerých dôchodkových zdrojov včas, si podstatne zvyšuje šancu, že si v starobe zabezpečí dostatok financií a bude môcť žiť podľa vlastných predstáv.
