- Koľko kapitálu potrebuješ na 2 000 € pasívneho príjmu mesačne.
- Ako funguje dividendové a ETF investovanie v praxi.
- Aké mesačné investície vedú k cieľu pri rôznych časových horizontoch.
Koľko kapitálu je potrebné na 2 000 € mesačne
Ak chcete dosahovať 2 000 € mesačne, potrebujete ročný príjem 24 000 €. Tento cieľ môžete dosiahnuť bez nutnosti čerpania kapitálu, ak portfólio generuje dostatočný dividendový výnos. Priemerný dividendový výnos 5 % predstavuje realistický scenár pre dlhodobého investora, ktorý uprednostňuje stabilitu pred extrémnym rizikom.
Výpočet vyzerá jednoducho:
24 000 € / 0,05 = 480 000 €
Tento vzorec jasne ukazuje, že pri kapitále 480 000 € a výnose 5 % ročne môžete žiť z dividend 2 000 € mesačne bez toho, aby ste siahali na samotný kapitál. Portfólio tak naďalej pracuje a udržiava hodnotu príjmu aj do budúcnosti.
Hodnota 5 % slúži ako ilustračné číslo. Niektoré spoločnosti vyplácajú vyššie dividendy, iné nižšie. Konzervatívny investor by mal vždy počítať s rezervou a neplánovať príjem na hranici možností portfólia. Tento prístup znižuje stres počas poklesov na trhu a umožňuje pokojnejšie rozhodovanie.
TIP Budujte pasívny príjem na XTB cez ETF fondy bez poplatkov.
Do výpočtov musíš zahrnúť aj dane. Dividendy zo zahraničia podliehajú zdaneniu a znižujú čistý príjem. Práve preto má zmysel plánovať pasívny príjem s dôrazom na čisté čísla, nie na marketingové sľuby.
Investor by mal pri plánovaní pasívneho príjmu vždy myslieť aj na infláciu. Aj keď portfólio generuje 2 000 € mesačne dnes, o dvadsať rokov bude mať táto suma nižšiu kúpnu silu. Práve preto dáva zmysel pracovať s dividendovým portfóliom, ktoré dokáže nielen vyplácať príjem, ale aj rásť. Spoločnosti, ktoré pravidelne zvyšujú dividendy, pomáhajú udržiavať reálnu hodnotu príjmu.
Cesta ku kapitálu 480 000 €
Číslo 480 000 € často pôsobí demotivujúco. Mnoho ľudí si povie, že takúto sumu nikdy nezíska. Tento pohľad však ignoruje silu času a pravidelného investovania. Takmer nikto nevybuduje pasívny príjem jednorazovo. Väčšina úspešných investorov začína s malými sumami a postupne zvyšuje vklady spolu s rastom príjmu.
Dôležité zostáva pochopiť, že cieľ 2 000 € mesačne nepredstavuje univerzálnu hranicu šťastia. Pre niekoho táto suma pokryje všetky výdavky, pre iného len časť. My však pracujeme s touto hodnotou ako s konkrétnym a merateľným cieľom, ktorý umožňuje realistické výpočty.
Investovanie pre mladých aj starších Slovákov. Zdroj: shutterstock.com/Inside Creative House
Investor by mal zároveň počítať s rezervou. Trhy prechádzajú cyklami a dividendy nemusia rásť každý rok rovnakým tempom. Bezpečný plán zahŕňa nižšie očakávania a vyššiu disciplínu. Tento prístup chráni psychiku investora a znižuje riziko unáhlených rozhodnutí počas poklesov.
Otázka teda nestojí, či 480 000 € stačí. Skutočná otázka znie, ako sa k tejto sume dostať efektívne, pravidelne a bez zbytočného rizika.
