- Vplyv inflácie na reálnu hodnotu peňazí v čase.
- Porovnanie cien vybraných tovarov a služieb medzi rokmi 2019 a 2024.
- Praktické rady, ako sa brániť proti znehodnocovaniu úspor.
Ako sa brániť proti inflácii a chrániť svoje úspory
Dopad inflácie na vaše úspory je zrejmý: ak ste peniaze jednoducho ukladali na bežný alebo sporiaci účet bez výnosu, ich reálna hodnota klesla. V priebehu piatich rokov mohla byť strata kúpnej sily aj viac ako 25 %, v závislosti od konkrétnych výdavkov, ktoré sledujete. Práve preto je dôležité myslieť na ochranu úspor a ich rozumné investovanie.
Odpoveďou na infláciu nie je skrývanie peňazí pod vankúš, ale investovanie, ideálne dlhodobé a pasívne. Jednou z najefektívnejších stratégií je pravidelné investovanie formou DCA (Dollar Cost Averaging) – teda investovanie rovnakej sumy každý mesiac bez ohľadu na aktuálnu cenu trhu. Tým sa eliminujú výkyvy a znižuje riziko nesprávneho načasovania vstupu.
TIP XTB ponúka obrovský výber akcií. Investujte už dnes.
Dlhodobý rast indexu S&P500. Zdroj: xtb.com
Vhodným nástrojom na takýto prístup sú ETF fondy, ktoré sledujú vývoj akciových indexov. Medzi najpopulárnejšie patrí ETF kopírujúci index S&P 500, teda 500 najväčších amerických spoločností. Tento index historicky prináša dlhodobý výnos 10 % ročne, čo výrazne prekonáva priemernú infláciu.
Za posledných 5 rokov vzrástol index S&P 500 o približne 100 %, čo znamená zdvojnásobenie jeho hodnoty. Tento rast výrazne prekonal infláciu, čím potvrdzuje význam investovania do akcií ako ochrany majetku pred znehodnotením kúpnej sily spôsobenej rastom cien.
Kde začať investovať?
Na pasívne investovanie do ETF je ideálnou voľbou platforma XTB, ktorá umožňuje jednoduchý nákup ETF bez poplatkov do určitého objemu a ponúka prehľadné rozhranie aj pre začiatočníkov.
Úvodná stránka XTB. Zdroj: xtb.com
- 0 % poplatky za nákup ETF do 100 000 EUR mesačne – ideálne pre DCA stratégiu.
- Slovenská lokalizácia a regulácia v EÚ – bezpečné prostredie pre investorov.
- Jednoduché ovládanie cez mobil aj počítač – vhodné aj pre úplných začiatočníkov.
- Vzdelávacie materiály a webináre – ideálne pre rozvoj finančnej gramotnosti.
- Rýchla registrácia a overenie účtu online – investovať môžete začať do pár minút.
Inflácia ako trvalý faktor – čo z toho vyplýva pre budúcnosť
Inflácia nie je dočasný jav. Aj keď sa jej miera mení, úplne zmiznúť nedokáže. Centrálne banky síce dokážu infláciu čiastočne regulovať pomocou úrokových sadzieb a menovej politiky, ale úplné zastavenie rastu cien by znamenalo zastavenie ekonomickej aktivity. Preto je nevyhnutné akceptovať, že peniaze budú vždy strácať hodnotu, ak sa o nich nepostaráte.
TIP XTB je najpopulárnejšia investičná platforma na Slovensku.
Pre bežného človeka to znamená nasledovné:
- Úspory v hotovosti alebo na bežnom účte sú z dlhodobého hľadiska stratové. Nie je nič zlé na tom mať rezervu na 3–6 mesiacov výdavkov, ale zvyšok by mal pracovať.
- Pochopenie úlohy inflácie pomáha robiť lepšie finančné rozhodnutia. Namiesto otázky koľko mám nasporené je lepšie pýtať sa: čo si za to o päť rokov kúpim?
- Zohľadniť každé finančné rozhodnutie – od kúpy auta cez výber dovolenky až po hypotéku by malo zohľadniť dlhodobý vývoj cien. Dnes dostupné riešenia môžu byť zajtra predražené, alebo naopak výhodné vzhľadom na vývoj trhu.
- Digitálne nástroje a aplikácie umožňujú sledovanie výdavkov, plánovanie rozpočtu a dokonca aj automatické investovanie. Je škoda ich nevyužiť – mnohé sú zadarmo alebo za minimálny poplatok.
- Inflácia zasahuje aj do dôchodkového systému. Ak sa dnes spoliehate na štátny dôchodok, jeho reálna kúpna sila o 20 či 30 rokov môže byť oveľa nižšia, ako si predstavujete. Vlastná dôchodková stratégia by mala byť samozrejmosťou pre každého, kto chce mať v starobe dôstojnú životnú úroveň.
Inflácia je tichý nepriateľ úspor, no existuje riešenie – rozumné a dlhodobé investovanie. Pasívny prístup cez ETF a platformu ako XTB dáva každému možnosť ochrániť hodnotu svojich peňazí. Nečakajte, kým ich znehodnotenie pocítite naplno a začnite konať už dnes.
Ak sa viac zaujímate o peniaze, odporúčame vám pozrieť sa aj na nasledujúce video:
