- Až 45 % aktív Slovákov tvoria hotovosť a vklady.
- Investície predstavujú iba 25 % finančných aktív domácností.
- Index investičnej gramotnosti klesol na najnižšiu úroveň za štyri roky.
Slováci sa síce zaujímajú o investovanie viac než kedysi, no väčšinu peňazí stále nechávajú na účtoch alebo v hotovosti. Analýza WOOD & Company ukazuje, že z celkových finančných aktív domácností až 45 % predstavujú úspory uložené v bankách alebo doma.
Odborníci upozorňujú, že takéto peniaze nepracujú a inflácia ich postupne znehodnocuje.
V roku 2024 mali slovenské domácnosti finančný majetok v hodnote približne 114,5 miliardy eur. Z toho 51,4 miliardy eur tvorila hotovosť a vklady v bankách. Pre porovnanie – v eurozóne sa tento podiel drží len okolo 30 %.
Samotná rezerva je dôležitá. Odborníci odporúčajú mať odložené tri až šesť mesačných výdavkov. Mnohí však nechávajú v bankách desiatky tisíc eur, ktoré sa nezhodnocujú. Úroky na účtoch nestíhajú držať krok s rastom cien.
Slováci tak reálne prichádzajú o časť hodnoty svojich úspor.
Podiel investícií do akcií, fondov či dlhopisov dosiahol v roku 2024 iba 25 % finančných aktív domácností. Celkový objem investovaného majetku bol 28,9 miliardy eur. Aj keď táto suma každoročne rastie, pomer voči celkovým aktívam sa za poslednú dekádu výrazne nezmenil.
V mnohých európskych krajinách je situácia opačná. Investície tam prevažujú nad hotovosťou. V Česku a Maďarsku tvoria investičné nástroje až polovicu aktív domácností. Slovensko tak zaostáva.
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
Slabšia investičná gramotnosť brzdí ďalší posun
Jednou z hlavných prekážok je nízka úroveň finančných vedomostí. Index investičnej gramotnosti klesol na 94,4 bodu, čo je najhorší výsledok za štyri roky. Slováci často nerozumejú zloženému úročeniu, percentám ani menovým kurzom. Mnohí si neuvedomujú, že pri investovaní nie sú výnosy garantované.
Tieto nedostatky vedú k opatrnosti. Ľudia sa boja rizika a radšej nechajú peniaze v banke, hoci tým prichádzajú o reálne zhodnotenie.
Slovenské domácnosti sa odlišujú aj vysokým podielom vlastníctva nehnuteľností. Takmer 94 % Slovákov bývalo v roku 2023 vo vlastnom dome alebo byte. Po Rumunsku je to druhý najvyšší podiel v Európskej únii.
Mnohí teda vnímajú kúpu nehnuteľnosti ako hlavnú formu investície. Budovanie rozmanitejšieho portfólia ustupuje do úzadia.
Kvalifikovaní investori pristupujú k financiám inak. Až 96 % z nich investuje preto, aby si zabezpečili budúcnosť.Väčšina chce žiť z investícií na dôchodku. Najčastejšie investujú do akcií, realít a dlhopisov.
Rozhodujú sa na základe odporúčaní wealth manažérov a sledujú dlhodobú výnosnosť. Takmer polovica očakáva výnos 6 až 8 % ročne, tretina dokonca viac.
