- Hypotéky podliehajú prísnejším pravidlám Národnej banky Slovenska.
- Nová analýza odhaľuje, ako sa zmenilo správanie ľudí po zavedení limitov.
- Úvery sa koncentrujú presne na hraniciach stanovených regulátorom.
Hypotéky a ich poskytovanie sa v posledných rokoch výrazne zmenili. Národná banka Slovenska (NBS) prijala v roku 2018 prísnejšie pravidlá, ktoré mali obmedziť rastúce riziká na trhu s úvermi na bývanie. Nová analýza odborníkov NBS odhaľuje, ako tieto opatrenia zmenili správanie ľudí žiadajúcich o hypotéky aj finančných sprostredkovateľov.
Čo NBS vlastne sprísnila?
Národná banka postupne sprísnila dva kľúčové ukazovatele. V prvom rade obmedzila pomer výšky úveru k hodnote zabezpečenia (LTV) na 80 %. Jednoducho povedané, ak kupujete byt v hodnote 100 000 eur, banka vám naň môže požičať maximálne 80 000 eur. Zvyšok si musíte zaplatiť z vlastných zdrojov.
NBS tiež sprísnila pomer výšky úveru k príjmu žiadateľa (DTI) na hodnotu 8. To znamená, že ak máte ročný príjem 15 000 eur, nemôžete dostať hypotéku vyššiu ako 120 000 eur.
Dôležitým detailom je, že 20 % nových úverov môže prekročiť hranicu LTV, maximálne však na úroveň 90 %.
Hypotéky a predzásobenie: Ľudia sa ponáhľali
Zaujímavým zistením analýzy je fenomén „predzásobenia”. Keď NBS oznámila sprísňovanie podmienok, nastal prudký nárast schvaľovania hypoték. Ľudia a finanční sprostredkovatelia sa totiž ponáhľali uzavrieť úverové zmluvy ešte pred tým, než začali platiť nové, prísnejšie pravidlá.
Objemy úverov výrazne narástli vo štvrťrokoch nasledujúcich bezprostredne po oznámení sprísňovania limitov. Zbrzdenie nastalo, až keď tieto limity nadobudli platnosť,” uvádza sa v analýze NBS.
Tento trend bol ešte výraznejší pri úveroch poskytovaných cez finančných sprostredkovateľov. Tie vykazujú vo všeobecnosti vyššie objemy aj vyššie hodnoty ukazovateľov LTV alebo DTI v porovnaní s úvermi poskytovanými priamo bankami.
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
