- Plánujete hypotéku?
- Nie každá banka vám požičia rovnako.
- Pozrite si, kde získate najviac a kde vás môžu prekvapiť prísne limity.
Na čo si dať pozor pri výpočte výšky hypotéky
Banky už dávno nepožičiavajú len podľa toho, koľko si želáte. Hlavné faktory, ktoré ovplyvňujú maximálnu výšku hypotéky, sú:
-
LTV (Loan to Value) – teda pomer medzi hodnotou nehnuteľnosti a výškou úveru. V ideálnom prípade je do 80 %, výnimočne do 90 %.
-
DTI (Debt to Income) – podľa nariadení NBS nesmie úver prekročiť 8-násobok vášho ročného čistého príjmu, ako uvádza portál Netfinance.
-
Vek žiadateľa – ak máte nad 40 rokov, limit sa znižuje, pretože banka ráta so splatením do dôchodku.
-
Existujúce dlhy – leasingy, kreditky či spotrebné úvery výrazne znižujú vašu bonitu.
-
Typ nehnuteľnosti – novostavba v Bratislave je pre banku menej riziková ako starší dom na vidieku.
Hypotéka môže byť lacnejšia, ak viete ako na to. Zdroj: shutterstock.com/Roman Samborskyi/Santi Nanta
Hypotéka: tipy ako získať najlepšie podmienky
Ak plánujete hypotéku, pripravte sa vopred. Tu sú kľúčové rady:
- Chcete malý úver? Pozerajte sa po bankách ako UniCredit alebo ČSOB, no pozor na podmienky LTV. Bežná banka hypotéku pod 10 000 eur vôbec neponúkne.
- Kupujete drahú nehnuteľnosť? Vyberajte si z bánk bez horného limitu – ako sú VÚB, 365.bank alebo UniCredit. Vyhnete sa zamietnutiu len kvôli výške úveru.
- Ste starší alebo máte iné úvery? Váš maximálny úver bude automaticky nižší. Splácanie do dôchodku je dôležité kritérium, ktoré môže znížiť strop až o desiatky tisíc eur.
- A čo nehnuteľnosť? Ak kupujete rizikovú stavbu alebo nehnuteľnosť v málo likvidnej oblasti, banka vám môže znížiť LTV alebo vyžadovať väčší vlastný vklad.
Hypotéka nie je univerzálna. Niektorým stačí 5 000 eur, iní potrebujú 500 000 eur. Každá banka má vlastné pravidlá a limity – preto sa oplatí urobiť si dôkladný prehľad alebo si nechať poradiť od odborníka. V správnej banke môžete ušetriť nielen peniaze, ale hlavne čas a nervy.
