- Finančná rezerva má pokryť tri až šesť mesiacov výdavkov.
- Sporenie dlhodobo prehráva, ak úrok nedosiahne infláciu.
- Dlhy nad 6–7 % ročne splácajte pred investovaním.
Aký je rozdiel medzi bankou, brokerom a finančným sprostredkovateľom?
Banka je pohodlná, ale patrí medzi drahšie alternatívy. Broker naopak ponúka lacné investovanie, no vyžaduje znalosti investora na pokročilejšej úrovni. Sprostredkovateľ vie pomôcť s nastavením investície, ale treba si hneď na začiatku spolupráce overiť jeho poplatky.
Aj sprostredkovateľ má právo na adekvátnu odmenu, ak svoju službu robí kvalitne a klientom poskytuje pravidelný servis, a to nielen na začiatku investovania.
Ako má investovať rodina, ktorá nechce riskovať?
Pre rodinu je vhodná kombinácia konzervatívnych a rizikovejších fondov. V závislosti od zvolených cieľov nastavujeme vhodný investičný horizont, počas ktorého rodina pravidelne investuje. Dôležitá je tiež diverzifikácia a disciplína.
V ideálnom prípade by dlhodobé investovanie nemala narušiť ani vážnejšia situácia v rodine, akou je choroba alebo dočasná strata príjmu. Ak má rodina dostatok prostriedkov, možno uvažovať aj o investícii do nehnuteľnosti.
Je lepšie investovať jednorazovo alebo postupne?
Pri veľkej sume je psychologicky bezpečnejšie investovať postupne. Z dlhodobého hľadiska má jednorazová investícia často lepší výnos, ale vyššie riziko načasovania. Vhodnou môže byť aj kombinácia jednorazovej sumy na začiatku investovania a dlhodobého pravidelného investovania na mesačnej báze.
Oplatí sa viac riešiť bývanie do 2–3 rokov – sporiť alebo investovať?
Skôr sporiť, respektíve investovať konzervatívne, napr. na peňažnom trhu alebo formou stavebného sporenia. Krátky horizont neumožňuje ustáť výkyvy trhu a rizikovejšie investovanie by mohlo ohroziť cieľ.
Loading ...Ako sa rozhodovať medzi 2., 3. pilierom a vlastným investovaním?
Druhý pilier je absolútny základ, ktorý zamestnanca nič nestojí, keďže príspevky plynú z povinných odvodov do Sociálnej poisťovne. 3. pilier sa oplatí najmä pri príspevku od zamestnávateľa.
Výnos z 3. piliera je síce zdanený, ale zasa na druhej strane umožňuje úľavu na dani z príjmu za vlastné príspevky účastníka. Vlastné investovanie, tzv. 4. pilier, poskytuje jednoznačne najväčšiu flexibilitu a pravdepodobnosť najlepšieho zhodnotenia úspor.
Aké sú najčastejšie poplatky, ktoré Slováci prehliadajú?
Vstupné poplatky sú najmenej prehliadnuteľné, lebo sa účtujú na začiatku investovania a splácajú sa priamo z vložených peňazí. Tie menej transparentné bývajú poplatky za ročnú správu investície či konkrétneho fondu, výkonnostné či transakčné poplatky.
Skryté poplatky možno nájsť aj vo finančných produktoch, ktoré zhodnocujú prostriedky vo fondoch za klienta, ako napríklad v investičnom životnom poistení. Za 15-20 rokov investovania môžu „ukrojiť” z výnosu aj desiatky tisíc eur.
Jedna univerzálna rada pre lepšie financie?
Mať plán, držať sa ho a robiť rozhodnutia systematicky – nie pod vplyvom emócií alebo na základe príspevkov zo sociálnych sietí. Treba si uvedomiť, že finfluencer alebo známa osobnosť, ktorá propaguje konkrétnu investičnú príležitosť, chce vďaka svojej popularite osloviť čo najširšie publikum.
To však automaticky neznamená, že je daná ponuka vhodná pre každého. Finančné rozhodnutia sa majú robiť individuálne a nie všetky typy investovania sú vhodné pre každého.
