- Finančná rezerva má pokryť tri až šesť mesiacov výdavkov.
- Sporenie dlhodobo prehráva, ak úrok nedosiahne infláciu.
- Dlhy nad 6–7 % ročne splácajte pred investovaním.
Čo má v roku 2026 prednosť: investovať alebo najprv splatiť dlh?
Záleží od úroku. Dlhy nad 6–7 % ročne sa oplatí splatiť skôr, lacné hypotéky možno kombinovať s investovaním. Investovanie by však malo byť dlhodobou záležitosťou.
Podmienkou úspešného investovania je práve dostatočná finančná rezerva, konsolidácia existujúcich záväzkov a v neposlednom rade aj kvalitné životné poistenie, ktoré nahradí výpadok príjmu, aby bolo nielen na splácanie dlhov, ale aj na pokračovanie v investovaní.
Ako sa rozhodnúť medzi predčasným splatením hypotéky a investovaním?
Porovnajte úrok hypotéky s očakávaným výnosom investícií po zdanení. Ak je rozdiel malý, rozhoduje psychologický komfort a stabilita cashflow.
Ktoré dlhy sú „najdrahšie” a ktoré môžete splácať pokojnejšie?
Najdrahšie sú kreditky, povolené prečerpania a spotrebné úvery. Hypotéka s nízkym úrokom je najmenej riziková a dá sa splácať dlhodobo. Ako som už spomínala, aj pri existencii tzv. zlých dlhov vieme pristúpiť k ich konsolidácii a zníženiu mesačných splátok.
Ako postupovať pri viacerých úveroch naraz?
Zoradiť ich podľa úroku a splácať od najdrahšieho. Zvážiť konsolidáciu a zároveň je kľúčová finančná rezerva a jej tvorba – toto sa opakuje resp. dopĺňa predošlú otázku.
Aké sú najčastejšie chyby začínajúcich investorov, s ktorými sa môžeme stretnúť?
Snaha rýchlo zarobiť, investovanie bez plánu, emočné rozhodnutia a podcenenie poplatkov či rizika. Odporúčam sa najprv v téme zorientovať, preskúmať viaceré možnosti na trhu a potom sa rozhodnúť pre konkrétnu ponuku.
Odborníčka radí, koľko peňazí by ste mali mať v rezerve. Zdroj: shutterstock.com/Andrzej Rostek
