- Rozloženie investícií znižuje riziko strát.
- Diverzifikácia zahŕňa akcie, dlhopisy, kryptomeny a komodity.
- Správna stratégia maximalizuje výnosy.
Diverzifikácia portfólia a jeho tvorba
Diverzifikácia je efektívna preto, že rôzne aktíva reagujú na trhové zmeny inak. Keď cena jedného aktíva klesá, iné môže rásť. Tento princíp zabezpečuje, že celkové straty sú minimalizované. Navyše, diverzifikácia umožňuje využiť príležitosti v rozličných oblastiach trhu, čo prispieva k stabilným dlhodobým výnosom.
Bez diverzifikácie je investícia zraniteľná voči extrémnej volatilite trhu. Napríklad, ak všetky prostriedky investujete do jednej akcie, môžete utrpieť značné straty, ak daná firma zlyhá. Okrem toho, nedostatok diverzifikácie obmedzuje príležitosti na zisk z rôznych zdrojov.
TIP Začnite investovaním sporiť na dôchodok už dnes.
Dobrý investor musí mať svoje portfólio diverzifikované. Zdroj: shutterstock.com/Olivier Le Moal
Teraz si vysvetlíme krok po kroku, ako postupovať pri tvorbe diverzifikovaného portfólia.
Ako vytvoriť investičné portfólio
-
Stanovenie investičných cieľov Zvážte, či investujete na krátkodobý (1 – 3 roky) alebo dlhodobý horizont (5 a viac rokov). Tento faktor ovplyvní výber aktív a spôsob diverzifikácie. Ujasnite si, aké riziko ste ochotný podstúpiť. Ak ste konzervatívny investor, budete preferovať menej rizikové investície. Naopak, ak patríte k agresívnym investorom, môžete byť otvorený väčšiemu riziku a vyšším výnosom.
-
Výber aktív Vaše portfólio by malo obsahovať dynamickú, ale aj konzervatívnu zložku. Taktiež je ideálne kombinovať viacero regiónov a sektorov. Určite nezabudnite na akcie, dlhopisy, ETF fondy, realitné fondy, komodity a kryptomeny. Vďaka rozloženiu aktív minimalizujete riziko.
-
Určenie váh pre jednotlivé aktíva Po tom, čo ste si vybrali aktíva, je potrebné im priradiť váhy. Na základe vašej rizikovej tolerancie a investičných cieľov určíte, akú časť portfólia alokujete do každého aktíva. Príklad:
- Konzervatívne portfólio: 60 % dlhopisy, 30 % akcie, 10 % komodity.
- Vyvážené portfólio: 40 % akcie, 40 % dlhopisy, 20 % komodity.
- Agresívne portfólio: 70 % akcie, 20 % kryptomeny, 10 % komodity.
-
Pravidelná aktualizácia portfólia Podstatou úspešného investovania je pravidelný nákup bez ohľadu na trhové ceny. Napriek tomu niekedy potrebujeme aktualizovať svoje podiely alebo aktíva. Trhy sa menia a hodnoty jednotlivých aktív v portfóliu sa vyvíjajú. Preto je dôležité pravidelne rebalansovať portfólio, aby ste si udržali pôvodné váhy jednotlivých tried aktív. Môžete to robiť každý štvrťrok alebo polrok. Ak sa niektoré aktíva vyvinú lepšie než iné, môžete predať časť z nich a nakúpiť tie, ktoré klesli.
Vždy investujte peniaze, ktoré nepotrebujete, a diverzifikujte svoje portfólio. Zdroj: shutterstock.com/Piscine26
Výhody a nevýhody diverzifikácie
Diverzifikácia pomáha znižovať riziko, pretože ak niektoré investície klesnú na hodnote, iné môžu rásť alebo zostať stabilné. Rôzne aktíva reagujú na trhové podmienky odlišne. Kombinovaním rôznych tried aktív sa môže dosiahnuť stabilnejší výnos. V prípade trhových výkyvov alebo ekonomických problémov môže diverzifikácia ochrániť hodnotu portfólia.
Tu ale výhody ani zďaleka nekončia. Diverzifikovaním nájdete optimálny pomer medzi rizikom a potenciálnym výnosom, ktorý vyhovuje vašim investičným cieľom. Zrejme jediná nevýhoda, ktorú je potrebné spomenúť, je, že s diverzifikovaným portfóliom môže byť ťažšie sledovať a riadiť všetky investície. Môže to vyžadovať viac času alebo nákladov na správu.
- Zníženie rizika
- Stabilita výnosov
- Ochrana pred volatilitou
- Využitie rastových príležitostí
- Vyváženie medzi rizikom a výnosom
- Komplexnosť správy portfólia
