- Porovnanie DCA a jednorazového investovania na konkrétnych príkladoch.
- Kedy je výhodnejšie zvoliť pravidelné investovanie a kedy jednorazové.
- Praktické odporúčania pre dlhodobých aj začínajúcich investorov.
Ktorý prístup je vhodnejší? Závisí od vašej situácie
Ak by sme zvolili stratégiu DCA a investovali 84 eur mesačne počas 20 rokov, celkový vklad by dosiahol približne 20 000 eur. Pri očakávanom ročnom výnose 8 % by sme na konci obdobia mohli mať hodnotu investície okolo 48 000 eur, čo znamená čistý zisk približne 28 000 eur.
Príklad na DCA. Zdroj: financnykompas.sk
Naopak, ak by sme tých istých 20 000 eur investovali jednorazovo hneď na začiatku, a nechali ich pracovať rovnakých 20 rokov pri rovnakom výnose, konečná hodnota by mohla dosiahnuť približne 98 500 eur. Potenciálny zisk by tak mohol byť až 78 500 eur.
Príklad na jednorazové investovanie. Zdroj: financnykompas.sk
Výber medzi DCA a jednorazovou investíciou by nemal byť založený len na teórii, ale predovšetkým na vašej finančnej situácii, psychologickom profile a investičnom horizonte.
Ak máte k dispozícii väčšiu sumu peňazí a dlhodobý investičný horizont, štatisticky sa vám viac oplatí jednorazové investovanie. V priemere totiž trhy častejšie rastú, ako klesajú, a teda čím skôr sú peniaze na trhu, tým vyššia šanca na výnos. Tento prístup je však vhodný pre tých, ktorí zvládnu emocionálnu záťaž v prípade krátkodobých strát a nepodľahnú panike.
Naopak, DCA je optimálne pre investorov, ktorí investujú zo svojho príjmu napríklad mesačne 100 alebo 200 eur a nemajú k dispozícii väčší obnos. Okrem toho DCA znižuje stres z načasovania trhu, pretože eliminuje rozhodovanie o správnom momente na vstup. Tiež môže pomôcť prekonať psychologickú bariéru spojenú s investovaním väčšej sumy.
Ak sa viac zaujímate o investovanie, odporúčame vám pozrieť sa aj na nasledujúce video:
