Ako zistiť, že váš finančný poradca nekoná vo váš prospech

Na aké konkrétne produkty si dať pozor

Finančné produkty sa navonok často tvária výhodne, no v skutočnosti obsahujú vysoké poplatky, dlhé viazanosti alebo zložité podmienky. Klient potom stráca flexibilitu aj výnosy. Preto sa oplatí poznať konkrétne produkty, pri ktorých vzniká najvyššie riziko konfliktu záujmov a nevýhodných rozhodnutí pre bežného investora.

1. Investičné životné poistenie: Tento produkt kombinuje poistenie a investovanie, čo znie atraktívne, no často prináša vysoké poplatky najmä v prvých rokoch. Veľká časť peňazí smeruje na provízie a náklady namiesto investovania, takže zhodnotenie zaostáva. Flexibilita býva obmedzená a predčasné ukončenie znamená finančnú stratu. Navyše za tieto produkty dostávajú sprostredkovatelia najväčšie provízie, takže motivácia je značná.
2. Aktívne riadené podielové fondy s vysokými poplatkami: Mnohé fondy účtujú vstupné poplatky, priebežné náklady aj výstupné poplatky, ktoré výrazne znižujú výnos investora. Štatistiky dlhodobo ukazujú, že veľká časť aktívne riadených fondov neprekonáva lacné indexové riešenia. Poradca ich však často odporúča kvôli vyšším províziám.
3. Dlhodobé sporiace programy s viazanosťou: Ide o produkty, ktoré vyžadujú pravidelné vklady počas mnohých rokov a penalizujú klienta pri prerušení alebo zrušení. Poplatková štruktúra býva neprehľadná a klient často nevie, koľko skutočne platí. Nízka flexibilita predstavuje problém najmä pri zmene životnej situácie alebo príjmu.

Ako sa správa finančný poradca, ktorý myslí viac na seba

Správanie poradcu často prezradí viac než samotné produkty. Ak odborník hovorí hlavne o výnosoch a minimalizuje riziká, snaží sa vás presvedčiť namiesto objektívneho informovania.

Skutočný profesionál vysvetľuje aj negatívne scenáre a pripravuje klienta na možné výkyvy. Pozornosť venujte aj frekvencii zmien vo vašom portfóliu. Neustále presuny investícií generujú provízie, no klientovi často neprinášajú vyšší zisk. Poradca, ktorý koná vo váš prospech, robí zmeny len pri jasnom dôvode.

Varovným signálom je aj nedostatok dlhodobej stratégie. Ak každé stretnutie prináša nový produkt bez jasného plánu, poradca reaguje skôr na predajné kampane než na vaše potreby. Sledujte tiež jeho ochotu vzdelávať vás. Odborník, ktorý chce dlhodobý vzťah, vysvetľuje princípy investovania a podporuje vaše porozumenie. Predajca orientovaný na zisk sa sústredí len na podpis zmluvy.

TIP XTB sa vám po registrácii ozve s vlastným poradcom.

Nedostatok transparentnosti a komunikácie

Transparentnosť tvorí základ dôvery. Ak poradca nevysvetlí poplatky, riziká alebo podmienky ukončenia zmluvy, vystavuje vás zbytočnému riziku. Každý finančný produkt obsahuje náklady a klient má právo poznať ich presnú výšku.

Problém nastáva aj pri slabej komunikácii po uzatvorení spolupráce. Poradca by mal pravidelne informovať o vývoji investícií a navrhovať úpravy podľa zmien vo vašom živote. Ak sa ozve len pri predaji nového produktu, jeho motivácia smeruje inde než k vašim cieľom.

Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor: