- Ako čas a disciplína premieňajú malé sumy na veľký kapitál.
- Ako nastaviť portfólio pre desiatky rokov investovania.
- Prečo psychológia rozhoduje viac než dokonalé načasovanie trhu.
Štátny dôchodok nestačí
Štátny dôchodok dnes už nedokáže zabezpečiť životný štandard, na ktorý sú ľudia zvyknutí počas aktívneho pracovného života. Starnutie populácie, menej pracujúcich a rastúce výdavky štátu vytvárajú tlak na verejné financie. V budúcnosti preto dôchodok z prvého piliera pokryje len základné potreby a neposkytne finančnú istotu ani slobodu.
- Prvý pilier: Povinný štátny systém, kde dnešní pracujúci financujú dôchodky súčasných penzistov.
- Druhý pilier: Časť odvodov sa investuje na osobný účet sporiteľa v dôchodkových fondoch.
- Tretí pilier: Dobrovoľné sporenie so zamestnávateľskými príspevkami a daňovými výhodami.
Investovanie ponúka väčšiu flexibilitu, kontrolu nad peniazmi a vyšší potenciál zhodnotenia. Investor rozhoduje o stratégii, výške vkladov aj načasovaní výberu. Na rozdiel od pilierov umožňuje reagovať na zmeny trhu, infláciu a osobné ciele bez legislatívnych zásahov štátu.
TIP XTB pomáha budovať dôchodok bez poplatkov za akcie a ETF.
Ako si vybudovať dôchodok zo 100 € mesačne
Jednoduchý príklad najlepšie ukazuje silu pravidelného investovania. Predstavme si investora, ktorý každý mesiac investuje 100 eur počas 40 rokov. Ročne tak vloží 1 200 eur a celkovo investuje 48 000 eur. Pri priemernom ročnom výnose 10 % sa hodnota jeho účtu môže na konci obdobia priblížiť k sume 560 000 eur. Tento výpočet vychádza z dlhodobého historického priemeru indexu S&P 500 v USA, ktorý predstavuje najväčší akciový index na svete.
100 eur mesačne na dôchodok 500 000 eur. Zdroj: financnykompas.sk
Rozdiel medzi vloženou sumou a konečnou hodnotou jasne ukazuje silu času. Väčšina výsledného kapitálu nevzniká z vkladov, ale zo zloženého úročenia. Prvé roky pôsobia pomaly a výsledky vyzerajú nenápadne. Neskôr sa však rast zrýchľuje a posledná dekáda tvorí významnú časť celkového majetku.
Treba zdôrazniť, že tento scenár nepredstavuje záruku. Výnosy sa v jednotlivých rokoch líšia, trhy kolíšu a inflácia ovplyvňuje reálnu hodnotu peňazí. Historické priemery poskytujú orientáciu, nie istotu. Investor musí rátať s poklesmi a psychickou záťažou, ktorú prinášajú. Práve schopnosť pokračovať v investovaní aj počas slabších období rozhoduje o konečnom výsledku.
