Druhý pilier: Dôchodok 705 € dnes stačí na výber celých úspor, v januári už nemusí. Rozhodne jeden list

Druhý pilier má do konca roka 2028 jednu veľkú výhodu. Kto má dostatočne vysoký dôchodok zo Sociálnej poisťovne, môže si nasporené peniaze vybrať programovým výberom. Podľa ministerstva práce takýto dôchodok „môže byť sporiteľovi vyplatený jednorazovo”.

Háčik je v slove dostatočne. Rozhoduje takzvaná referenčná suma a tá sa každý január mení. Pre človeka s dôchodkom 705 eur tak môže o všetkom rozhodnúť jediný list zo Sociálnej poisťovne a dátum, keď ho vydá.

Druhý pilier a referenčná suma: 702,30 eura dnes, odhadom 733 eur od januára

Pravidlá určuje zákon o starobnom dôchodkovom sporení. Programový výber si môžete dohodnúť len vtedy, ak je súčet všetkých vašich dôchodkov vyšší ako platná referenčná suma. Započítava sa starobný, invalidný aj výsluhový dôchodok, prípadne dôchodok zo zahraničia. Trinásty dôchodok sa nepočíta.

Referenčná suma je priemerný mesačný starobný dôchodok k 30. novembru. Platí celý nasledujúci rok. Podľa ministerstva práce bola v roku 2024 vo výške 651,70 eura, v roku 2025 už 684,10 eura a v roku 2026 je to 702,30 eura.

Sumu na rok 2027 Sociálna poisťovňa určí k 30. novembru 2026 a zverejní ju najneskôr do konca decembra. Odhady hovoria o približne 733 eurách, teda o vyše 30 eur viac než dnes.

Ako referenčná suma funguje, sme podrobne vysvetlili v článku Druhý pilier nie je obyčajné sporenie: Suma 702,30 eur rozhoduje o vašich peniazoch na dôchodku.

Rozhodne jeden list: Dátum rozhodnutia, nie dátum žiadosti

Tu vzniká nepríjemná situácia na prelome rokov. Podmienka sa totiž posudzuje v deň, keď sa dohoda o programovom výbere eviduje. To je až po tom, ako Sociálna poisťovňa rozhodne o vašom dôchodku z prvého piliera.

Koho sa to týka: Dôchodok tesne nad 702 eur

Dobrá správa je, že vám pomôže januárová valorizácia. Zákon o sociálnom poistení zvyšuje aj dôchodok, ktorý sa vypláca k 1. januáru alebo bol priznaný počas roka. Váš dôchodok teda od januára stúpne približne o 3,4 %.

Naďalej však platí, že hranica rastie rýchlejšie. Ak by referenčná suma naozaj stúpla na 733 eur, ohrození sú ľudia s dôchodkom zhruba od 702,31 do 709 eur pred valorizáciou.

Prehľad o tom, ako sa dôchodky od januára menia, nájdete v článku Dôchodky 2027: 5 zmien od januára.

Kto podmienku nesplní, nemôže si peniaze vybrať naraz. Zvyčajne mu ostane doživotný dôchodok od poisťovne vyplácaný mesačne.

Druhý pilier po roku 2028: Programový výber v dnešnej podobe končí

Celá téma má aj dátum spotreby. Podľa prechodného ustanovenia zákona platia súčasné pravidlá pre zmluvy a dohody uzatvorené na základe žiadosti o dôchodok podanej pred 1. januárom 2029.

Znenie zákona účinné od roku 2029 už programový výber ani referenčnú sumu v dnešnej podobe neobsahuje. Viac o tom, čo príde potom, píšeme v článku Druhý pilier zarobil Slovákom 2,1 miliardy. Pravidlá výberu platia len do roku 2028.

Môj názor: Pravidlo je logické, ale pre ľudí na hrane kruto náhodné. O tom, či dostanú úspory naraz, môže rozhodnúť rýchlosť úradu, nie ich vlastné rozhodnutie. Kto je tesne nad hranicou, mal by žiadosť podať čo najskôr a stav si overiť priamo v Sociálnej poisťovni.