Inflácia, úrokové sadzby, hypotéka. Kombinácia týchto slov v realite jedného Slováka spôsobuje nielen dieru v peňaženke a stratu ťažko nahromadených úspor, ale aj ohrozenie istoty vlastnej strechy nad hlavou. Slováci sa musia pripraviť na to, že splátky hypotéky budú vyššie o stovky eur mesačne.
Pre infláciu, ktorá v minulom roku dosahovala v Európe rekordnú úroveň, pristúpila Európska centrálna banka k prísnym reštriktívnym opatreniam. Počas jedného roka ECB prudko zvýšila úrokové sadzby a to z nuly na štyri percentá. Táto skutočnosť ovplyvňuje nie len tých Slovákov, ktorí v súčasnosti hľadajú spôsob financovania nového bývania, ale aj tých, ktorých fixácia nízkej úrokovej sadzby hypotéky končí. Ich nové mesačné splátky budú vyššie až o 30-60 %.
Refixácia čaká v nasledujúcich dvoch rokoch až 400 000 domácnosti na Slovensku
Keď sa pozrieme na konkrétne čísla, ktoré zverejnila Národná banka Slovenska (NBS), zistíme, že fixácia úrokovej sadzby, ktorá sa pohybovala okolo jedného percenta skončí len v nasledujúcich dvoch rokoch až polovici z celkového počtu poskytnutých hypotekárnych úverov. Takmer polovica Slovákov s hypotékou bude už do konca roka 2025 čeliť extrémnemu navýšeniu ich mesačnej splátky za hypotéku.
| Rok | Počet úverov | Podiel na celkovom objeme úverov |
| 2023 | 84 792 | 10 % |
| 2024 | 144 281 | 20 % |
| 2025 | 145 472 | 20 % |
| 2026 | 84 300 | 12 % |
| 2027 | 115 710 | 19 % |
| od 2028 | 86 273 | 16 % |
| Fixácia do splatnosti | 26 851 | 2 % |
Zdroj: nbs.sk
Pre čitateľov sme vytvorili Discord komunitu, kde každý deň prispievame s hodnotným obsahom. Pridaj sa cez tento odkaz. Tie najaktuálnejšie novinky sleduj na našom Instagrame a Facebooku.
O Koľko si Slováci priplatia
Pri hypotéke, ktorej zostávajúca dlžná suma je 100 000 eur a doba splácania 20 rokov. Ak je úroková sadzba z obdobia „lacných hypoték” 0,8 % tak mesačná splátka predstavuje sumu 451 eur. Po refixácií, ktorá teraz čaká státisíce Slovákov bude nová splátka tej istej hypotéky pri aktuálnom úroku 4,5 % až 633 eur.
Hypotéky, ktoré sú na vyššiu sumu, povedzme 250 000 eur, pocítia nárast sadzieb omnoho viac. Ich mesačná splátka vzrastie z aktuálnych 800 eur až na 1 300.
Zvládnu Slováci takýto nápor na ich peňaženky?
Stovky eur mesačne navyše by podľa NBS mala väčšina Slovákov zvládnuť, vzhľadom na očakávaný nárast miezd.
Za zmienku ale stojí aj to, že keď Slovák príde do banky a chce požiadať o hypotéku, banka si preveruje jeho aktuálne príjmy a jeho celkovú schopnosť splácať mesačné splátky hypotéky. Do úvahy sa pri tom berú aj „horšie časy” a preto podľa pravidiel, ktoré vydala NBS môže splátka hypotéky zaberať najviac 60% z mesačného príjmu, „čo vytvára vankúš pre rast úrokov, ale aj iných nákladov,” hovorí NBS.
Avšak pri zvýšení splátok za hypotéku už banka aktuálnu platobnú schopnosť klienta nepreveruje. Jednoducho sa spolieha na to, že rezerva, ktorú zohľadnili pri podpise úverovej zmluvy bude klientom stačiť na to, aby boli schopní v splácaní pokračovať.
Súčasný problém je však v tom, že ľuďom sa nezvyšujú len náklady na hypotéku, ale Slovákom enormne vzrástli aj ceny potravín a energií. Navyše, pre vysokú infláciu už množstvo domácnosti minulo aj svoje úspory. Situácia je teda vážna a viaceré domácnosti budú po refixácií musieť zvážiť, či si vôbec môžu dovoliť zostať žiť vo svojich domoch, či bytoch.
Slováci, ktorí sa v súčasnosti pasujú s vysokými cenami potravín, energií a zdražením hypoték musia obmedzovať svoju potrebu, ukrojiť zo svojich úspor a zmieriť sa s celkovým poklesom ich životnej úrovne.
V blízkej budúcnosti úroky klesať nebudú
„Sadzby hypoték sa vyvíjajú v cykloch. Tak ako dosahujú vysoké hodnoty teraz, tak v budúcnosti raz znova klesnú. Výrazný vplyv na to budú mať rozhodnutia Európskej centrálnej banky o znížení svojich základných úrokových sadzieb. To, že by sa tak mohlo udiať už v tomto roku, je veľmi nepravdepodobné. Éra takmer „nulových”, alebo „super-lacných” hypoték je históriou”, uviedla Národná banka Slovenska.
Na jednopercentné úrokové sadby, ktoré sme tu mali ešte začiatkom minulého roka môžeme definitívne zabudnúť. Európska centrálna banka v súčasnosti agresívne bojuje s infláciou, ktorá vlani dosahovala rekordné hodnoty. Podľa všetkého, navyšovaniu úrokových sadzieb ešte nie je ani zďaleka koniec. Cieľová dvojpercentná miera inflácie je stále vzdialená príliš ďaleko.
Nárast úrokov na hypotékach Slováci bolestivo pocítili, no úroky na vkladoch nerastú
„Viaceré banky už ale začínajú hovoriť o etickom bankovníctve a potrebe preniesť tieto sadzby na klientov. Aby ľudia pocítili zvyšovanie úrokových sadzieb aj na vkladoch”, uvádza NBS. Úspory Slovákov na bankových účtoch požiera inflácia, zhodnotenie vkladov je len minimálne. A to v čase, keď komerčné banky dosahuje zisky, ktoré sú najvyššie v histórií bánk na Slovensku.
Prečítajte si aj: Slovenské mestá a obce sú na pokraji úplného bankrotu
